Consejos para cuidar las finanzas de las PYMES

En 2016, las PYME fueron responsables de la generación de US$6.500 millones en ingresos. No será fácil volver a esas cifras prepandemia.

Los problemas se multiplican. El escenario internacional es cada vez más complejo y encontrar colaboradores calificados es una travesía. Entendemos todo eso, sabemos que crear y mantener empresa es tu propósito, y por eso vamos a hablar de cómo puedes proteger las finanzas de las microempresas.

¿Qué son las finanzas en las pymes?

Las finanzas en las pequeñas y medianas empresas (PYMES) se refieren a la gestión, creación y estudio de dinero, banca, crédito, inversiones, activos y pasivos específicamente en estas organizaciones. En el contexto de las PYMES, la gestión financiera incluye la planificación, organización, dirección y control de los recursos económicos. Es un aspecto crucial para la supervivencia y el crecimiento de estas empresas, permitiéndoles planificar sus gastos, invertir en oportunidades de crecimiento, gestionar el flujo de efectivo, mantener la liquidez y asegurar la estabilidad económica a largo plazo. En un entorno empresarial desafiante, una sólida gestión financiera es esencial para el éxito y la sostenibilidad de las Pymes.

¿Por qué tener una estrategia financiera en las pymes?

• Porque el mundo se enfrenta a una ralentización e incluso recesión económica.
• Porque Panamá enfrenta la peor escasez de talento de los últimos años.
• Porque de tu estabilidad depende casi el 50% del empleo del país.
• Porque ayuda a mantener actualizada la información financiera.
• Porque permite crear proyecciones.
   

Una de las principales dificultades es la planificación financiera a mediano y largo plazo. Sucede que, para sobrevivir a la pandemia, las PYMES elevaron su deuda hasta casi ser impagable. El flujo de efectivo de la reactivación económica y de las ayudas estatales aún no compensa esa carga.

¿Cómo manejar las finanzas del sector pyme?

En tiempos difíciles, lo primero en lo que te tienes que centrar es en la gestión eficiente. Lo habrás escuchado mucho, pero tal vez nunca como hoy fue necesario insistir en ello. Esta gestión pasa por:

• Revisar proceso de cobranza de cartera
• Desarrollar un plan de inversiones para la empresa e incorporarlo en el presupuesto.
• Organizar y monitorear la información financiera, identificando gastos fijos y variables
• Ahorrar y recortar gastos innecesarios
   

Algunas estrategias como la construcción de un fondo de emergencias para responder ante imprevistos que pueden alterar los planes pueden ser claves en mediano plazo para tus finanzas. Si no lo haces, es probable que tengas que usar el capital que ya habías destinado a otras tareas.

¡Y es que hay riesgos que se escapan de tus manos! Por eso es fundamental que estés atento a reconocer esos factores externos del mercado que se podrían transformar en riesgos. Se trata de un monitoreo que te puede ayudar a identificar fortalezas y debilidades de tus finanzas.

Por último, y por supuesto, no olvides que si mantienes el costo de tu operación en mínimos, la estabilidad y margen de ganancias será mayor. Es una lógica que parece sencilla, pero que dado algunos elementos como la inflación se vuelve difícil. Por eso, te vamos a dar ideas para ahorrar.

Lee también: Ahorro en el aumento salarial de PYMES: ¿cómo lograrlo?

¿Cómo proteger las finanzas de las PYMES?

Es vital que sepas que no estás solo en esta tarea. Solo en América Latina y el Caribe, el 99,5% de las empresas son PYMES, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), y todas (o la gran mayoría) están pasando  por momentos que obligan a tomar decisiones.

Pero esas decisiones no siempre tienen que pasar por determinaciones como recorte de personal. Hay algunas estrategias que te pueden ayudar antes de llegar a esas decisiones. Pueden ser:

Estar atento a la información:

Los gobiernos y las bancas internacionales están ofreciendo préstamos y bonificaciones fiscales a las PYMES. Puedes acceder a estas para tu beneficio.

Revisa proveedores:

Por supuesto, tercerizas algunos servicios, pero en estos tiempos, revisa su pertinencia, su calidad, sus tiempos de entrega y el presupuesto que destinas.

Aprovechar la tecnología:

Existen herramientas que te ayudan a optimizar y gestionar tus finanzas. ¡Son una de las mejores inversiones que puedes hacer para ahorrar!

Tu reto es optimizar costos y mejorar tus finanzas sin que esto signifique un golpe a tu productividad. Y eso no solo pasa por procesos y tecnologías, también por personas: tus colaboradores.

Mantener el rendimiento de tus colaboradores es la mejor apuesta de ahorro y productividad. En momentos de escasez de talento humano, evitar la deserción es uno de tus mayores retos.

Descubre las claves para la motivación laboral en tu PYME aquí

Por eso, una de tus mejores opciones es fidelizar a tu planta de trabajo. Recuerda que la captura de nuevo talento implica inversión en búsqueda y en nuevos salarios. ¡Optimizar y pensar en tus finanzas pasa por hacer feliz a tus colaboradores! ¿Te preguntas cómo? Sabemos cómo lograrlo.

Vales: claves para el ahorro y las finanzas de las PYMES

El objetivo principal de los vales es mejorar el estado nutricional y la salud de los panameños, al tiempo que se fortalece la relación entre empleados y empleadores y aumenta la productividad.

En la actualidad difícil que vivimos, los vales son la mejor opción para pensar en las finanzas de tu PYME sin sacrificar el talento humano y el rendimiento que este puede ofrecer día a día. ¿Cómo lo hace?

Una de las grandes ventajas de esta estrategia para la fidelización de tus colaboradores y la mejoría de las finanzas de las PYMES es que no tendrás que incluir en tu declaración de impuestos sobre la renta el dinero que hayas invertido en la compra de vales para tus empleados.

Esto quiere decir que el 100% del monto está exento de impuestos y además podrás ahorrar desde un 40% de los costos de empleo de tu empresa. ¡Optimizas recursos, piensas en tus finanzas y mantienes felices y con el 100% de rendimiento a tus colaboradores!

A través de Vale Panamá, empresa líder en distribución de vales en el país con 19 años de trayectoria, buscamos que tu compañía:

• Ahorre en impuestos y en costos de empleo
• Crezca en productividad y eficiencia
• Atraiga y motive al mejor talento disponible

¡Solicita una asesoría gratis y conoce cómo mejorar tus finanzas en un escenario complejo, alegrando la vida de tus empleados mientras los fidelizas y ahorras!